Криптовалюты вызывают «особую озабоченность» среди регуляторов, когда речь заходит о финансировании терроризма. Именно так заявила новый Министр финансов США Джанет Йеллен. А глава Европейского центробанка Кристин Лагард считает, что криптовалюты широко используются для отмывания денег. Это популярные мнения среди различных представителей властей, однако они далеки от истины. В действительности на криптовалюты приходятся лишь доли процентов от общего объема преступных транзакций, и эти цифры сокращаются с каждым годом. Разберемся, почему среди террористов и мошенников гораздо популярнее наличные деньги и банковские переводы, и как криптовалюты даже помогают бороться с преступниками. 

Регуляторы об использовании криптовалют преступниками 

20 января, выступая на слушаниях в Финансовом комитете Сената США, Джанет Йеллен, тогда еще кандидат на пост министра финансов и бывший председатель Федеральной резервной системы (ФРС), заявила, что криптовалюты являются «особой проблемой», когда речь заходит о преступной деятельности и финансировании терроризма. Она заметила, что методы финансирования терроризма постоянно совершенствуются, и власти должны успевать за ними. 

Видео слушаний в Финансовом комитете сената США. Вопрос сенатора Мэгги Хассан к Джанет Йеллен об опасностях криптовалют с 2:41:50

Кандидатура Йеллен уже утверждена новой администрацией президента Джо Байдена. С большой долей вероятности можно утверждать, что ее позиция будет выражать официальный подход ведомства к регулированию криптовалют и связанным с ними рисками на ближайшие четыре года. 

Ранее, будучи председателем ФРС, Йеллен не раз подчеркивала, что не хочет чрезмерного регулирования криптопространства, но и биткоин с другими криптовалютами она тоже не поддерживает, видя в них характеристики высоко спекулятивных активов. Тем не менее на нынешних слушаниях она отметила, что благодаря своим преимуществам криптовалюты могут сделать финансовую систему более эффективной, а власти должны найти компромисс во взаимодействии с сектором цифровых активов. Поэтому, несмотря на мнение об использовании криптовалют террористами, есть надежда, что Йеллен будет если не дружественна, то хотя бы лояльна по отношению к криптосектору. 

Комментарии Йеллен перекликались с комментариями президента Европейского центробанка Кристин Лагард, которая на прошлой неделе заявила, что биткоин используется для отмывания денег. Она также считает монету высоко спекулятивным активом, который должен регулироваться на глобальном уровне.

Сhainalisis: использование криптовалют преступниками сокращается 

Йеллен и Лагард высказали популярные среди властей точки зрения касательно криптовалют, но не привели никаких обоснований своей позиции. При этом статистика показывает, что они сильно ошибаются в своих заявлениях. 

По данным отчета аналитической компании Chainalysis о криптовалютах и преступности, в 2020 году доля цифровых активов, используемых преступниками, упала до 0.34% по сравнению с 2019 годом и составляет порядка $10 млрд. В 2019 году эти цифры были 2.1% и $21.1 млрд соответственно. 

Долларовый эквивалент криптовалют, используемых преступниками
Долларовый эквивалент криптовалют, используемых преступниками. Источник

По мнению аналитиков Chainalysis, одна из причин значительного снижения доли незаконных криптотранзакций заключается в том, что общая экономическая активность, основанная на криптовалютах, выросла с 2019 по 2020 год в три раза. 

По мере роста крипторынка он становится все более открытым, легальным и регулируемым. Преступникам все сложнее использовать для своих целей цифровые активы. 

Виды преступлений с использованием криптовалют
Виды преступлений с использованием криптовалют: экстремизм, финансирование терроризма, взломы и кражи, скам, обход санкций, вирусы-вымогатели, Даркнет, жестокое обращение с детьми. Самые «популярные»: скам, Даркнет, вирусы-вымогатели и кражи. Источник

Также эксперты Chainalysis отметили, что недооценили количество активных адресов, связанных с преступной деятельностью в 2019 году — большая часть из них была связана с китайской пирамидой PlusToken, выявленной только в июле в 2020 года. Аналитики отмечают, что данные за 2020 год также могут со временем измениться. Однако они подчеркивают, что тренд на снижение использования криптовалют в незаконной деятельности остается неизменным.

Процентное изменение преступлений с использованием криптовалют. В 2019 году из-за PlusToken резко выросла доля скам-проектов, в 2020 году — на 311% увеличились случаи криптовымогательств. Источник

Статистика использования криптовалют преступниками

Глядя на цифры выше, уже очевидно, что мнения Джанет Йеллен и Кристиан Лагард не соответствуют фактам. Криптовалюты действительно иногда используются преступниками, но на отмывание средств и финансирование терроризма приходится лишь незначительная их доля. Более того, после ознакомления с полной статистикой видно, что цифровые активы вообще не сильно популярны среди преступников. Подавляющее большинство криптотранзакций — простые переводы и торговля. 

Оценки общего объема криптовалют, используемых в преступных целях, разнятся: Eliptic и Фонд борьбы за демократию говорят о том, что этот показатель составляет 0.6–1% от всех криптовалют. В то время как у Chainalysis он составляет и вовсе 0.125%

Но в одном эти оценки сходятся — доля «преступных» криптовалют постепенно снижается. 

Отмывание средств. Большинство средств отмываются через фиатные деньги и традиционную финансовую систему, а не через криптовалюты. Объем цифровых монет, используемых для незаконной деятельности, ничтожно мал по сравнению с триллионами долларов, отмываемых каждый год через фиатную денежную систему. Посмотрим на цифры:

  • По данным ООН, ежегодный объем отмываемых денег составляет от 2% до 5% мирового ВВП — по разным оценкам это от $800 млрд до $4 трлн. При этом около 90% отмытых средств остаются незамеченными — точные цифры еще предстоит выяснить. Но в любом случае это либо равно, либо в несколько раз больше капитализации всех криптовалют сразу.
  • По данным Chainalysis, объем отмытых в криптовалютах средств составил: в 2018 году — $1 млрд, в 2019 — $2.8 млрд. То есть на криптовалюты приходится лишь несколько десятых процента от общего объема отмываемых преступниками денег. 
Визуализация соотношения отмытых долларов через фиат (серые квадраты) и криптовалюты (желтый квадрат)
Визуализация соотношения отмытых долларов через фиат (серые квадраты) и криптовалюты (желтый квадрат) — соотношение 1 к 800. Источник
  • По прошлогодним данным некоммерческой исследовательской организации Rand Corporation, 99% всех операций с криптовалютами осуществляются через централизованные биржи, подлежащие AML/KYC-регулированию аналогично традиционным банкам или биржам. Международная платежная система SWIFT в своем отчете об отмывании денег за 2020 год отмечает, что ей известно лишь о нескольких случаях использования криптовалют для обеления значительных сумм. 

Основные способы для отмывания средств: наличные и банковские платежи. Каждый год через крупные банки отмывают до $2 трлн. Это больше максимальной капитализации всех криптовалют в 2 раза.

В операциях по отмыванию средств в разное время были замешаны крупнейшие банки мира. Штрафы за это получали такие гиганты, как Bank of America, J. P. Morgan, Standard Chartered, Wells Fargo и другие. В 2019 году банкам были начислены штрафы за нарушение AML-норм на $6.2 млрд. Думаем, эти цифры будут расти — регулирование финансовой отрасли ужесточается. 

Вот еще несколько ярких примеров отмывания денег через банки. 

Весной 2019 года стало известно о схеме отмывания средств через российский инвестбанк «Тройка Диалог», в которой участвовали крупные зарубежные банки Citigroup, Deutsche Bank и Raiffeisen. Всего за 7 лет было отмыто $8.8 млрд.

В августе 2020 года мексиканские правоохранители выявили схему отмывания средств местными преступниками через семь главных банков страны и финансовых учреждений, контролирующих до 80% финансовых активов страны. 

В начале января этого года австралийские правоохранители выявили, что девять австралийских финансовых учреждений и семь международных финансовых учреждений оказались невольно замешаны в отмывании денег южноамериканских наркокартелей на сумму в $500 млн. В период с 2014 по 2017 годы через австралийские банки ежегодно проходило более $100 млн — преступники переводили средства на различные банковские счета в Юго-Восточной Азии, а затем распределяли их по счетам в Австралии. Банки даже не понимали, что помогают преступникам отмывать средства. 

Террористы практически не используют криптовалюты. По данным Европола и правительственной комиссии Великобритании, криптовалюты практически не используются для финансирования терроризма — известны лишь единичные случаи

Для террористов криптовалюты — непонятная технология, которой они не доверяют, считая их инструментом спецслужб. Им гораздо проще, безопаснее и привычнее использовать наличные или те же банковские переводы. 

На криптовалюты приходится менее процента от общего оборота наркоторговли. Ежегодный оборот наркоторговли по разным источникам составляет от $500 до $800 млрд в год. Из них на криптовалюты приходится лишь от нескольких сотен миллионов до $4–5 млрд. Это меньше одного процента. В основном за криптовалюты покупают легкие наркотики, в то время как крупные сделки проводятся за наличные. 

Криптовалюты — плохой инструмент для преступников 

Как видим, даже беглый взгляд на статистику показывает, что криптовалюты не очень популярны среди преступников. Через них действительно отмывают средства на миллиарды долларов, но на фоне триллионов, проходящих через банки и наличные, это капля в море. Если завтра криптовалюты исчезнут, преступности не станет меньше. 

Те, кто критикуют криптовалюты за пособничество преступникам, не учитывают, что цифровые активы — плохой инструмент для отмывания средств и преступных операций. Ужесточение регулирования, идентификация клиентов, мониторинг транзакций делают криптовалюты все менее пригодными для преступников. 

Все транзакции децентрализованных монет остаются в блокчейне и доступны каждому. Это плохой способ заметать следы. Кроме того, криптовалюты еще надо обналичить, что увеличивает шансы выдать себя. 

Спецслужбы могут определить владельца биткоин-кошелька и счет, на который он выводит средства. Анонимные монеты — тоже не выход — даже их можно отследить

В свежем отчете о финансовых угрозах на 2021 год «Лаборатория Касперский» прогнозирует, что экономические сложности из-за COVID-19 вызовут рост криптопреступности. Любопытно, что при этом эксперты компании подчеркивают, что роль биткоина в криптопреступности снижается — он не популярен среди преступников, так как его держателей слишком легко отследить. 

В этом отношении банковские переводы гораздо скрытнее. Если кто-то переведет пару долларов в ВТС, об этом может узнать любой человек, просто посмотрев историю транзакций сети Bitcoin. Но транзакции в миллиарды долларов в традиционной финансовой системе могут остаться скрытыми от общественности и даже от правоохранительных органов. Банки используются преступниками гораздо чаще, чем криптовалюты, но их никто не собирается запрещать. 

Криптовалюты не только не помогают преступникам, но, напротив, оказывают содействие в борьбе с ними. Ведь они делают переводы более прозрачными, доступными для общественного мониторинга и повышают их безопасность. Если бы банки использовали блокчейн, отследить преступные транзакции было бы гораздо проще.