Не покупай на хаях, не поддавайся FOMO и FUD, не вкладывай все деньги в один актив, не инвестируй больше того, что готов потерять. Это лишь несколько базовых принципов инвестирования в криптовалюты, о которых вроде бы все должны знать. Однако с ростом популярности криптовалют на рынок приходят и новички, регулярно нарушающие эти заповеди. Конечно, на ошибках учатся, но на крипторынке цена таких ошибок может оказаться слишком дорогой, и поэтому их лучше просто избегать. Сделали подборку самых распространенных ошибок начинающих криптоинвесторов. 

Не понимать и не изучать специфику крипторынка 

Будь то криптовалюта или любой другой актив, инвестировать в него, не понимая специфику рынка — самая глупая ошибка, которую можно совершить. Прежде чем вложить во что-то хотя бы рубль, нужно понимать, как это работает. 

Криптоактивы — не самый простой финансовый инструмент. Прежде чем инвестировать в них, необходимо хотя бы в общих чертах разобраться в следующем: 

Мы регулярно публикуем образовательные материалы, освещая эти и многие другие аспекты крипторынка. Если вы только начали изучать криптовалюты — настоятельно рекомендуем ознакомиться с нашими более ранними статьями из раздела Образование

А теперь перейдем к основным ошибкам начинающего криптоинвестора и, главное, рассмотрим, как их избежать. 

Отсутствие четкой инвестиционной стратегии и цели

Покупка криптовалют без цели и стратегии — это не инвестирование, а азартная игра, в которой покупатель действует наугад. Выиграть в этой игре и получить прибыль будет крайне сложно.

Важно четко понимать, чего вы хотите достичь, вкладывая деньги в криптовалюты. Например, заработать конкретную сумму, добиться доходности в 20% годовых, утроить вложенную сумму, заработать на квартиру или даже на пенсию. Вам также надо понимать, на какой риск вы готовы пойти, на какой промежуток времени вы инвестируете свои средства. В зависимости от этого и нужно выстраивать свою стратегию. 

Но при любой стратегии не стоит вкладывать в цифровые активы средства, которые могут понадобиться в ближайшие месяцы или даже годы. Крипторынок очень волатилен, на пороге очередной мировой экономический и финансовый кризис, да и геополитические риски растут — в любой момент может наступить очередная криптозима, из-за которой восстановления крипторынка придется ждать годами. После масштабного падения крипторынка в начале 2018 года биткоин смог вновь преодолеть уровень $20 000 только в декабре 2020-го.

Важно ставить достижимые цели. Заработать миллионы, вложив $100 — это удел либо очень талантливых трейдеров, либо невероятных везунчиков. Если вы обычный человек, который вкладывает в криптовалюты свободные средства, то реалистичнее будет поставить себе цель в 20–30% годовых. 

От целей и горизонта инвестирования (временного интервала, в течение которого вы готовы вкладывать средства) зависит состав вашего криптопортфеля и выбранная стратегия. Чем дольше срок вложений, тем рискованнее они могут быть. При этом при долгосрочном инвестировании ценовые коррекции не так важны — если долгосрочный восходящий тренд биткоина сохранится, через 5 или 10 лет будет не так важно, за сколько вы купили монету — за $20 000 или $40 000, поскольку в перспективе вы все равно заработаете. А вот при коротких вложениях очень важно вовремя зайти и выйти из позиции — для этого нужно постоянно мониторить рынок и ребалансировать активы в портфеле. 

Отдельный вопрос — готовность к рискам и просадкам. На крипторынке ваш портфель может упасть на десятки процентов за день.

Проблемы с диверсификацией инвестпортфеля

При составлении инвестпортфеля крайне важно диверсифицировать риски, то есть распределять вложения между разными криптоактивами, а не покупать только один на весь депозит. Это повышает устойчивость портфеля: если часть монет упадет в цене, другие могут, наоборот, прибавить и нивелировать ваши убытки. 

Оптимально инвестировать в 7–12 проектов. Если активов меньше, увеличиваются риски. Если больше — портфель придется часто ребалансировать (изменять соотношение активов), доходность снизится, а диверсификация останется на том же уровне. 

Еще один способ диверсификации — купить криптоактивы из разных секторов рынка или работающие на разных технологиях. Например, монеты с майнингом (ВТС, LTC), активы платформ смарт-контрактов (ЕТН, ADA, EOS), стейблкоины (USDT, USDC) и DeFi-токены. 

Нарушение принципов кибербезопасности

Если не соблюдать базовые принципы безопасности, можно легко лишиться всех своих цифровых активов. 

Важно понимать, что пока вы владеете приватным ключом от своего криптокошелька, вы полностью контролируете свои криптовалюты и токены. Никто не может их конфисковать, но при этом и вся ответственность за их сохранность лежит только на вас. Если вы потеряете приватные ключи, мнемоническую фразу или пароль от кошелька, ошибетесь с адресом получателя или суммой перевода — никто не сможет вам помочь. 

Инвестируя в криптовалюты, вы берете ответственность за их безопасность только на самого себя. 

Наиболее частые ошибки криптоинвесторов в области безопасности: 

  • Отправка монет не на тот адрес. Все транзакции в блокчейне необратимы — их нельзя отменить или переписать задним числом. Иногда это возможно, но понадобится согласие большинства пользователей сети, и нужно будет провести хардфорк — ответвление сети, в рамках которого будет запущена новая цепочка блоков. Но из-за вашей ошибки разработчики проекта вряд ли пойдут на это.
  • Потеря приватных ключей или мнемонической фразы (также известна как seed-фраза). Если вы потеряете их, восстановить ничего не удастся. Приватный ключ дает доступ к конкретному адресу, а seed-фраза — к кошельку (она нужна, чтобы восстановить доступ к кошельку в случае утери пароля или войти в кошелек с другого устройства). Поэтому так важно сохранить их в надежном месте, доступ к которому будет только у вас. Потеря доступа к кошельку — одна из самых распространенных ошибок, которые совершают криптоинвесторы: по данным Chainalysis, из 19 млн добытых биткоинов около 20% находятся в кошельках, к которым у владельцев нет доступа. Эти монеты утеряны навсегда.
  • Неверный ордер. По невнимательности инвестор может случайно ввести неверные данные в торговый ордер. Например, 1 000 монет вместо 100. Эту ошибку еще называют ошибкой толстого пальца. Повторимся — совершенную транзакцию нельзя отменить.
  • Позволить мошенникам себя обмануть. Самые популярные схемы криптомошенничества: фишинг, фейковые администраторы и сотрудники поддержки, взлом аппаратных кошельков. Ранее мы уже подробно рассказали о том, как не попасться на удочку криптопреступников

Также мы рассказали о базовых принципах кибербезопасности, советуем еще раз их изучить. Они просты: надежно хранить мнемоническую фразу, логины и пароли, не переходить по подозрительным ссылкам, использовать двухфакторную аутентификацию и пользоваться актуальными антивирусами. 

Торговля на эмоциях и в погоне за хайпом

Принятие инвестиционных решений, основываясь на эмоциях и хайпе, а не на выбранной стратегии — это один из лучших способов потерять деньги. 

Есть две противоположные крайности: 

  • FOMO — страх упустить прибыль. Когда какой-то актив стремительно растет, велик соблазн тоже вложиться в него. Если успеть вовремя, в начале тренда, и вовремя выйти — то можно отлично заработать. Но новички чаще всего решаются на покупку лишь тогда, когда актив уже перекуплен и восходящее движение вот-вот сменится нисходящим.
  • FUD — страх, неуверенность и сомнение в активе, приводящие к желанию избавиться от него любой ценой, даже себе в убыток. Когда актив падает слишком быстро или долго не растет, очень сложно удержаться, чтобы не продать его. Но если это надежный проект и со временем фундаментально он не стал слабее, то, скорее всего, стоимость его монеты поднимется. 

Другая ошибка — инвестирование в активы, основываясь на хайпе вокруг проекта или позитивных инфоповодов о нем. В этом случае легко купить переоцененный актив или стать участником схемы пампа и дампа. Рост, основанный на хайпе и FOMO, всегда сменяется стремительным падением. Хороший способ не поддаваться манипуляциям и здраво анализировать потенциал проекта — читать экспертные издания, например, Media SIGEN.pro.

Покупать на верхах и продавать на низах 

Это универсальная ошибка всех инвесторов, не только криптовалютных. Но в случае с криптоактивами она обходится особенно дорого. Цифровые активы очень волатильны и могут упасть на десятки процентов меньше чем за день. 

Неопытные криптоинвесторы часто считают, что достаточно купить пару криптовалют — и через год-другой ты уже богат. Но при первой же просадке они в панике распродают свои активы, фиксируя убыток. При очередном ралли они вновь покупают монеты, а при смене тренда распродают их с убытком. 

Чтобы этот порочный круг сменить на стратегию «покупать на низах, продавать на верхах», важно внимательно следить за рынком. Например, многие инвесторы-новички купили биткоин в декабре 2017 года на тогдашних ценовых максимумах около $20 000 за монету. После этого ВТС стал снижаться и через год стоил уже чуть выше $3 000. Многие в это время продали монету, зафиксировав сильный убыток. А те, кто купил биткоин во время этой просадки (или просто удерживал), смогли продать его в 2020–2021 году в 10–20 раз дороже. 

Трейдинг

Трейдинг — активная торговля криптовалютой — еще один хороший способ для новичков потерять деньги или ничего не заработать. Это занятие для профессионалов, знающих, что делать, а не для тех, кто торгует наугад. Если вас это привлекает, будьте готовы потратить несколько лет на обучение и потерять много денег. Но даже потом нет никаких гарантий, что вам удастся показать доходность выше, чем у ходлеров или среднесрочных инвесторов.

Для новичков и большинства простых инвесторов оптимальными будут именно среднесрочные вложения: выкуп на просадках и продажа после достижения запланированных целей. Иногда рынок будет преподносить редкие возможности, которыми грех не воспользоваться (например, кратковременная просадка на фейковом негативном поводе). Но не стоит вкладывать в такие короткие сделки значительную часть портфеля. Рекомендуем также не шортить, то есть не делать ставку на падение цены актива. 

Инвестировать только в дешевые криптоактивы

Многие новички знают только про биткоин, эфир и самые популярные проекты и инвестируют только в них. Это хорошая стратегия для начала. Но она вряд ли принесет золотые горы.

В попытке сорвать куш, найти новый биткоин или Dogecoin инвесторы часто гоняются за недооцененными проектами, у которых есть хоть какой-то потенциал для роста. Они видят, что те же Dogecoin, Shiba Inu или другие мем-коины, фактически ничего не стоившие, выстрелили на тысячи процентов и принесли ранним инвесторам состояние. Поэтому и они ищут проекты, которые повторят этот путь. 

Но не каждую дешевую монету ждет ценовое ралли. Не стоит вкладываться в проект только потому, что его актив дешевый. Да, чем ниже цена, тем выше потенциальная прибыль, но и тем ближе она к нулю. Если биткоин прошел путь от почти нуля до почти $70 000, это не значит, что другие монеты тоже смогут это сделать. 

Не использовать возможности стейкинга и DeFi

Если вы держите монеты на бирже, не стоит хранить их просто в кошельке — монеты на PoS-алгоритме можно стейкать и зарабатывать процентный доход. Стейкинг — это процесс подтверждения транзакций и поддержания работоспособности блокчейнов, работающих на базе алгоритма консенсуса Proof-of-Stake. В них нет майнинга, а валидаторы доказывают, что владеют активами сети: чем больше их в кошельке, тем выше шансы получить награду за генерацию блока. Если для запуска полной ноды монет не хватает, их можно делегировать валидатору и разделить вознаграждение с ним. Таким образом, в зависимости от проекта можно зарабатывать от 2–3% до 20% годовых и выше.

Начинающие инвесторы чаще всего пользуются только централизованными кастодиальными площадками, которые сохраняют за собой контроль над приватными ключами пользователя. Но, во-первых, это небезопасно, ведь «не ваши ключи, не ваш биткоин!». Во-вторых, это лишает инвестора возможности заработка с помощью децентрализованных инструментов. DeFi-сектор, позволяющий юзерам торговать цифровыми активами без посредников в виде бирж и кастодиальных сервисов, дает возможность зарабатывать на предоставлении ликвидности в торговую пару, фарминге дохода и кредитовании. 

Это сложные инструменты для начинающих, но с ними надо постепенно разбираться, так как доходность здесь может доходить до нескольких десятков процентов в месяц и выше, а монеты остаются под вашим полным контролем. 

Погоня за инсайдами и сигналами

Новички любят подписываться на каналы, чаты и форумы с обсуждением различных «инсайдов» (информации от внутренних источников проекта) и сигналами (истолкование рыночных показателей или данных теханализа о дальнейшем тренде актива). 

Это неплохо, чтобы лучше понять, как работает рынок. Но не стоит слепо доверять всему, что вы найдете в сети. Главная цель большинства авторов такого контента — продать вам доступ в закрытую группу или чат или научить какой-то «уникальной методике», конечно же, не бесплатно. Подавляющее большинство такой информации — это заявления наугад. Если они сбудутся, их авторы выдадут их за свою прозорливость, если нет — объяснят это непредсказуемостью крипторынка. 

Шансы на появление действительного инсайда в публичном поле или в малопопулярном канале почти нулевые. На то он и инсайд, чтобы на нем зарабатывали единицы. Вся публичная информация о криптоактиве уже заложена в его цене. Поэтому никогда не покупайте какой-то актив только потому, что это посоветовал какой-то блогер или анонимный якобы мегауспешный инвестор из Telegram. Проведите собственный анализ. Лучше упустить прибыльную сделку, чем войти в убыточную и потерять деньги. 

Сбрасывать актив на просадке и не фиксировать прибыль

Новички часто морально не готовы к снижению цен своих криптоактивов и панически сбрасывают их при незначительной коррекции, не дожидаясь смены тренда. 

Другая ошибка — не продавать актив, который уже показал отличную прибыль. То, что монета показала рост в 500%, не гарантирует, что он продолжится. Уже завтра цена коина может обвалиться и никогда не достичь прежних высот. 

Если боитесь упустить актив, который станет новым биткоином, и продешевить, продайте часть и зафиксируйте прибыль. Ее можно направить на реинвестирование (покупку других активов), диверсифицировав риски. Проще всего фиксировать прибыль согласно выбранной стратегии, например, при достижении заданной вами цены. 

Вкладывать заемные средства

Инвестировать кредитные или заемные деньги (банковский кредит, заем у друзей, плечо на бирже) — одна из самых крупных ошибок любого инвестора. И чаще всего ее допускают после первых успехов, ведь кажется, что если бы вложил больше, то и профит был бы больше. Поэтому в будущих сделках стараются инвестировать по максимуму. 

Но это создает большие риски. Ведь при смене тренда взятый кредит принесет финансовый крах — вы лишитесь депозита и придется погашать задолженность. Использовать кредитные стратегии — это занятие для прожженных профессионалов, которые верно оценивают риски и точно понимают, что они делают. 

Гораздо больше людей, которые разорились, инвестируя заемные средства, чем тех, кто таким образом разбогател. Лучше получить меньшую прибыль, чем больший убыток. 

Инвестировать больше, чем можете позволить себе потерять

На бычьем рынке, когда некоторые монеты дорожают на сотни процентов в месяц, возникает соблазн вложить в криптовалюты все свои деньги. Но это чревато их потерей. 

Не стоит вкладывать в крипторынок средства, которые понадобятся на ежедневные расходы или в ближайшее время — никаких гарантий восходящего тренда нет. 50% прибыли за прошлый месяц не гарантирует отсутствие минуса в текущем. Чтобы не продавать активы в убыток при смене тренда, нужно быть готовым к тому, что вложенные деньги не удастся вернуть месяцы или годы. Многие активы до сих пор не обновили свои максимумы 2017 года. 

Про правило «инвестировать только те деньги, которые вы готовы потерять» слышали, наверно, все инвесторы. Но в погоне за FOMO и легкой прибылью его почти никто не соблюдает. Многие вкладывают в криптовалюты ВООБЩЕ ВСЕ ДЕНЬГИ, а при коррекции рынка остаются буквально без средств к существованию. Инвестируйте не только в криптовалюты, но и в другие активы, и только те деньги, без которых вы сможете прожить без снижения качества жизни и на которые не рассчитываете в ближайшее время. 

В заключение 

Все перечисленные ошибки инвесторов банальны, большинство о них прекрасно знают, но все равно продолжают допускать. Причина в том, что прочитать о них и пережить самому — две большие разницы. Легко сказать «Не паникуй при просадке» и совсем другое дело смотреть, как твой портфель уменьшается в два раза. Сложно не поддаться FOMO, когда очередной шиткоин взлетает в десятки раз за пару дней, и если бы заранее вложиться в него, то можно было бы не работать всю оставшуюся жизнь. Очевидно, что надо покупать активы на просадке, но как понять, что это дно, а не продолжение падения. 

Поэтому на самом деле избегать ошибок удастся только с опытом — после потери какого-то количества денег и нервов. Это нормально. Но важно минимизировать последствия этих ошибок, и если терять, то немного, а потом обязательно покрывать убытки прибылью. Для этого важно придерживаться перечисленных выше принципов.